Construyendo el futuro: promesas y trampas de la impresión 3D en la conferencia de construcción CLM 2023: riesgos y seguros

Jun 17, 2023

En el mundo hiperespecializado de la suscripción de responsabilidad por productos defectuosos, los principales aseguradores saben que necesitan desarrollar un conocimiento profundo de las exposiciones de sus clientes.

Algunos productos, como los cosméticos o los productos de limpieza sostenibles, naturalmente tendrán un nivel de riesgo menor. Pero otros, como los productos de calefacción, ciertos productos farmacéuticos, la maquinaria pesada o algunos equipos deportivos, pueden tener más probabilidades de sufrir pérdidas.

"Hay ciertos tipos de productos en los que se garantiza una pérdida", dijo Amy Finnegan, directora ejecutiva de suscripción, corretaje ambiental y social de accidentes excesivos de Nationwide. “Eso no significa que no puedas escribir esos productos; sólo hay que saber cómo redactar esos productos, qué buscar y cómo gestionarlos a lo largo de los años de tenerlos en los libros”.

Para redactar con precisión la cobertura de responsabilidad por productos defectuosos, los suscriptores deben comprender las tendencias cambiantes en el sector, desarrollar una amplia experiencia en los productos y negocios de sus clientes y trabajar con equipos de reclamos para redactar términos de cobertura especializados.

Los mejores de la industria se destacarán en estas tres áreas por un enfoque de responsabilidad por productos que sirva tanto a sus asegurados como a la cartera de negocios del transportista.

Amy Finnegan, directora ejecutiva de suscripción, corretaje ambiental y social, exceso de accidentes, a nivel nacional

El riesgo de responsabilidad por productos evoluciona constantemente. A medida que aumenta la demanda de ciertos productos, los fabricantes podrían pasar a fabricar nuevos materiales. Otros podrían ver un aumento en el riesgo si un producto existente se convierte en un artículo de moda.

Basta mirar los efectos que tuvo la pandemia de COVID-19 en ciertos tipos de materiales, por ejemplo. A medida que aumentó la demanda de equipos de protección personal, como máscaras, algunos fabricantes se dedicaron a fabricar esos productos.

Los aseguradores tuvieron que examinar si los asegurados tenían suficiente experiencia para pasar con éxito y seguridad a fabricar productos con los que quizás no habían trabajado antes. Finnegan dijo que tenían que preguntar: "¿Cuáles fueron las ramificaciones en los reclamos de asegurar cosas como máscaras, antisépticos, desinfectantes para manos, ventiladores y productos similares?"

Otras industrias, como los fabricantes de gimnasios en casa y equipos deportivos, experimentaron un aumento en las ventas a medida que la gente compró pesas y bicicletas para hacer ejercicio en casa durante los mandatos de quedarse en casa. Una vez que se levantaron las restricciones iniciales de confinamiento pandémico, la demanda de esos productos por parte de los consumidores disminuyó, lo que provocó que algunos asegurados ajustaran la cantidad de cobertura de responsabilidad civil por productos que necesitaban comprar.

"Todos esos productos explotaron y luego disminuyeron", dijo Finnegan. "Un buen socio de responsabilidad por productos debe estar ahí para ayudar a los asegurados con soluciones como ajustar las ventas revisadas a medio plazo y luego basar las renovaciones en base a eso".

Los aseguradores también deben mantenerse al tanto de estas tendencias para poder evaluar con precisión la exposición de un cliente. De esa manera, pueden determinar su apetito por un riesgo particular y cuánto costará la cobertura.

Debido a que los riesgos en el ámbito de la responsabilidad por productos defectuosos están en constante evolución, también lo está el apetito de los transportistas. Algunas compañías pueden optar por especializarse sólo en ciertos productos, mientras que otras pueden tener un apetito más amplio. Ciertos productos de alto riesgo, como los scooters eléctricos, por ejemplo, pueden tener problemas para encontrar la capacidad que necesitan, pero en general hay un amplio apetito, dijo Finnegan. Los transportistas entran y salen del espacio todo el tiempo.

"Hay toneladas de productos comerciales que representan una oportunidad todos los días", dijo Finnegan.

Dada la amplia variedad de productos que necesitan seguro, los aseguradores tienen la oportunidad de desarrollar soluciones de seguros creativas y específicas para cualquier riesgo determinado. Los mejores profesionales de seguros a menudo adquirirán conocimientos sobre clases específicas de productos, lo que puede ayudarles a establecer relaciones profundas con los corredores y ganarse el respeto en el mundo mayorista. Ese respeto puede ayudar a los transportistas a aumentar sus libros en áreas específicas.

"Lo que se desea es crear algunos expertos en la materia en el mundo de los productos", dijo Finnegan. “Empodere a sus suscriptores. Enséñales. Compartir ideas."

Para desarrollar conocimiento especializado, el talento asegurador debe sentirse capacitado para crecer en sus carreras y desarrollar su propia experiencia. Visitar a los corredores y hacer preguntas críticas sobre el etiquetado del producto, los protocolos de seguridad y otros factores puede ayudar a los aseguradores a comprender cuán peligroso puede ser un producto en particular, lo que les permite fijar el precio de la exposición en consecuencia.

Además, los cursos especializados, eventos de la industria como WSIA Marketplace y otras ofertas educativas pueden ayudar a los suscriptores a continuar aumentando sus conocimientos y construir relaciones duraderas con la comunidad de corretaje mayorista. Ese compromiso de desarrollar conocimientos y relaciones es crucial para los suscriptores que buscan hacer crecer sus libros.

"Se trata de conocer al asegurado, conocer su seguridad, conocer su énfasis en las advertencias", dijo Finnegan.

"Si quieres jugar en el campo de los productos, debes tener los ajustadores de reclamos, ajustadores de productos adecuados, personas que comprendan las leyes, los lugares y cómo reaccionará un jurado ante una pérdida".

Un enfoque ganador de suscripción de responsabilidad de productos combinará una profunda experiencia con una comprensión de las exposiciones cambiantes que un producto determinado puede enfrentar.

Nationwide trabaja para desarrollar su talento de suscripción para que puedan convertirse en expertos en un riesgo determinado. Lleva a cabo juicios simulados para evaluar cómo podría responder un jurado a un riesgo determinado y evalúa constantemente su enfoque de suscripción para crear las mejores soluciones de seguros posibles para sus clientes.

“Ves el talento y lo cultivas”, dijo Finnegan. "Me encanta formar y educar a las personas y desarrollar su confianza en el espacio de los productos".

Además de hacer preguntas importantes a sus clientes y trabajar para comprender los peligros asociados con un producto en particular, los suscriptores de Nationwide trabajan en estrecha colaboración con expertos en reclamos para comprender qué tendencias del jurado y cuestiones regulatorias podrían conducir a un aumento en los reclamos.

Los ajustadores de responsabilidad por productos se mantienen actualizados sobre cualquier nueva ley o decisión judicial que pueda afectar el resultado de un reclamo y pueden compartir ese conocimiento con los aseguradores. Los equipos de reclamaciones también pueden ayudar a los aseguradores a redactar la póliza correctamente para que una póliza se adapte al riesgo individual de un cliente.

“A veces, cuando llega un producto, uno tiene que sentarse y decir: '¿Qué tan peligroso es esto? ¿Es bajo, medio, alto? ¿Y qué podría pasar? ¿Qué es lo peor que podría pasar? Y a veces, te encuentras con algo que, como un fabricante de bates de béisbol, te hace pensar: '¿Qué podría salir mal?' ", Dijo Finnegan. “Utilice a esos miembros del equipo de reclamos como recursos. Acércate a ellos, pregúntales sobre un producto”.

Si un asegurador adquiere una amplia experiencia y fomenta las relaciones con los corredores y los miembros del equipo de reclamaciones, podrá valorar con precisión los riesgos de responsabilidad por productos, creando soluciones ganadoras tanto para aseguradores como para asegurados.

Para obtener más información, visite: https://nationwideexcessandsurplus.com/public/index.jsp.

Este artículo fue elaborado por R&I Brand Studio, una unidad del departamento de publicidad de Riesgos y Seguros, en colaboración con Nationwide. La redacción de Risk & Insurance no participó en su preparación.